Посредники по кредитованию в Украине

Планируете взять кредит? Перед его оформлением многие люди ощущают себя, как на распутье. Только дорог перед ними не три, а как минимум, двадцать. Какое банковское предложение действительно выгодно, а какое ловушка для наивных обывателей?  Как не оформить заем под «грабительскую» процентную ставку и выбрать хорошего брокера? Обо всем этом подробно рассказываем в нашем материале!

Когда и кому необходимы брокерские услуги?

Чаще всего брокеров привлекают в случаях, когда необходимо получить крупные суммы, например, для приобретения недвижимости. Главная задача брокера – помочь клиенту подобрать оптимальную программу кредитования с наименьшей переплатой.

Банковские эксперты уверяют: экономить на услугах брокера и искать выгодный кредит самому не стоит. Заплатив ему комиссионные, заемщик избегает возможных «подводных камней»: зачастую посредник обладает инсайдерской информацией о том или ином финансовом учреждении. Если сумма большая, 1-2% на комиссиях для заемщика весьма ощутимы.

Брокерские компании часто также занимаются рефинансированием, выдачей потребительских (например, под залог автомобиля), беззалоговых и ипотечных кредитов. Отметим, что в Украине не так и много людей, пользующихся услугами посредников по кредитованию. Сегодня – это 10 – 15% заемщиков.

С брокерской деятельностью связан стереотип, появившийся в 1990-х годах, о том, что услуги посредника необходимы исключительно клиентам с «подмоченной» репутацией, имеющих неофициальный доход или негативный опыт общения с банковскими учреждениями. Неблагонадежные люди действительно способствовали появлению нелегальных посредников, так называемых черных брокеров.

Но сегодня рынок брокериджа проходит через процесс очищения. Немало благонадежных клиентов с хорошей кредитной историей начинают интересоваться посредничеством. Но в становлении всякого рынка присутствует не очень приятный момент – в переходной период серьезные компании еще не успели громко заявить о себе, а «черные» посредники отнюдь не торопятся покидать нишу.

Неопытный заемщик нередко попадается на удочку мошенников. Как этого избежать? Для начала разберемся с отличительными чертами «черного» и «белого» брокериджа.

Кто такой «черный» брокер, и как понять, что вы столкнулись именно с ним?

Нечистоплотными дельцами считаются те посредники, которые мошенничают при получении кредита, не регистрируют юридическое лицо, не обладают достаточными ресурсами. Нередко они «оказывают помощь» заемщику незаконными методами. Например, требуют огромные взятки и оформляют фальшивые справки. Их цель – кредитование заемщика в подходящем для мошенников банке, название которого, как правило, от клиента скрывают.

Примечательно, что зачастую заемщик даже не подозревает об их истинных целях и намерениях и очень удивляется, оказавшись в незавидной ситуации! Как же отличить недобропорядочных посредников по кредитованию Не так уж сложно, если проявить внимательность.

Призываем вдумчиво читать и критически относиться к рекламной продукции, выпускаемой брокерскими компаниями. Насторожить должны, в первую очередь, громкие общения и впечатляющая статистика. Если из рекламного проспекта фирмы или из информации, озвученной ее сотрудниками о 100% гарантии получения кредита, это заведомая ложь. Запомните: ни одна компания не вправе такое обещать, ведь решение принимается кредитным комитетом банка.

Брокер требует комиссию от 5 до 20% от суммы полученного кредита, мотивируя это срочностью или чем-нибудь еще? Скорее всего, он мошенник, ведь оплата за оказанную услугу явно завышена.

Еще один повод насторожиться – условие о 100% предоплате. Добропорядочный брокер возьмет часть оплаты вперед, а остальное следует выплатить по факту вынесения решения кредитным комитетом. Никогда не выплачивайте всю сумму вознаграждения, прежде чем не увидите документ, подтверждающий положительное решение по предоставлению кредита.

«Черный» знаток банковской сферы нередко предлагает подделать документацию, дабы успешно получить заем. Поддельные справки о месте работы и жительства, о заработной плате – определяются специалистами банка очень быстро. Вся ответственность за это целиком лежит на заемщике.

Среди неприятных последствий встречи с «черным» брокером назовем самые серьезные:

  •  Заемщик может нести криминальную ответственность по статье 222 КК Украины за подделку документов и понести наказание в виде выплаты штрафа.
  •  Попадание в «черный список» банков и Бюро кредитной истории. Что это значит на практике? Отныне вряд ли кто-то даст вам заем.
  •  Потеря недвижимости и другого имущества. За предоставление заведомо ложных сведений банк может изъять при ипотечном кредите квартиру и потребовать выплатить деньги досрочно.

Какой он, «белый брокер»?

Проанализировав действия мошенников на рынке брокериджа, ответим на вопрос – кто такой «белый» брокер? Узнать его довольно просто. Он никогда не раздает нереалистичные обещания, не требует полной предоплаты, не убеждает фальсифицировать документ для достижения желаемой цели.

Профессиональный подход к делу, готовность проконсультировать клиента предварительно в телефонном режиме или очно, предоставление исчерпывающей и конкретной информации о компании по запросу – их главнейшие признаки.

Несколько приемов, которые помогут не ошибиться в выборе кредитного посредника

Как это банально не выглядит, вам помогут… знакомые. Поспрашивайте друзей, знакомых, родственников, коллег: возможно кто-то из них оформлял кредит вместе с брокером, и они довольны сотрудничеством. Если приходится искать его самостоятельно – настоятельно рекомендуем выполнить следующие действия:

  • Поинтересуйтесь у представителей фирмы как долго они работают на рынке. Мошенники держатся там от полугода до года. Если брокер работает дольше, вероятно, он ведет честную игру.
  • Узнайте, как можно больше официальных данных о компании, которые подтверждают ее легальный статус. Тревожные звонки – отсутствие юридического адреса, офиса, городского телефона, сайта. Кстати! Желательно выбирать посредника-юридическое лицо – они несут большую ответственность.
  • Уточните, со сколькими банками сотрудничает фирма и подписаны ли официальные договора.
  • Почитайте отзывы на специализированных форумах. На просторах всемирной паутины немало информации о кредитных посредников. Почитав мнения тех, кто уже сотрудничал с ними, можно составить представление о том, целесообразно ли обращаться именно к этому брокеру.

И, наконец, добропорядочных посредников можно узнать по перечню предлагаемых услуг и их стоимости. Дифференциация услуг говорит о том, что фирма конкурентоспособна на финансовом рынке и вас не ожидают «сюрпризы» в дальнейшем.

Подводя итоги, отметим: украинский рынок блокериджа слаборазвит и переживает кризис. Будьте внимательны и осторожны: желание оформить кредит любой ценой может усыпить вашу бдительность и толкнуть на путь махинаций. Желаем удачи в получении займа на выгодных условиях и воплощения задуманного в жизнь!

Хотите повысить шансы на кредит?

Воспользуйтесь нашим сервисом бесплатно

Кредитные карты Кредит наличными

Как работает блокчейн и где мы можем его применять?

С 2008 года система обработки и сохранения информации потерпела необратимые изменения, а все благодаря известному японскому бизнесмену под псевдонимом Сатоши Накамото. Этот, без лишней скромности, гениальный человек (или группа людей – пока состав этого проекта не известнен) внедрил два самых революционных понятия 21-го века – это блокчейн и криптовалюта. О биткоине и его собратьях мы […]