Ипотека коммерческой недвижимости в Украине

Часто для открытия бизнеса нужны большие вложения. Треть из них припадает на аренду или покупку помещения. Когда денег не хватает, всегда можно получить коммерческую недвижимость в кредит в Украине. Все что нужно, это подать заявку на получение средств и иметь открытый счет предпринимателя или корпоративного клиента в украинском банке.

Подробнее о коммерческой ипотеке

Что собой представляет ссуда для бизнес-организации. Коммерческая ипотека – это ссуда на приобретение недвижимого имущества с целью его использования в бизнес целях. Сюда относятся магазины, склады для хранения продуктов и материалов, корпоративные офисы, помещения для производства сырья и т.п. Данный тип кредитования выдается как юридическому, так и физическому (ЧП) лицам. 

Покупка коммерческой недвижимости в кредит в Украине требует выполнения базовых условий;

• срок погашения займа от 3 месяцев до 16 лет;
• сумма займа 5 тысяч — 3 млн. тысяч долларов;
• процентная ставка 12–15% в иностранной валюте;

Срок одобрения ипотеки для приобретения нежилого фонда составляет до 5 рабочих дней. МФО проводит оценку ликвидности бизнеса, размер и стабильность оборота и рентабельность приобретаемой недвижимости. Фин. институты финансируют до 75% стоимости. 

Кто может получить ипотеку на коммерческую недвижимость?

Предприниматель (ТОВ ил ЧП), который имеет гражданство Украины, может получить займ на офисное здание, склады, магазины и т.д., с целью получения будущего дохода. После подписания договора-оферты про заем на помещение собственником считался заемщик. Также бизнесмен может приобрести в минизайм не только предложенную рынком недвижимость, но и имущество, что находится уже в собственности финансовой устоновы. Со всеми предложениями можно ознакомиться на сайтах Setam и ProZorro. 

Заемщик может получить заем и на жилую недвижимость, при условии будущего использования в доходных целях. Также можно оформить кредит под залог коммерческой недвижимости, но это не является обязательным требованием к заемщику. 

Кредиты на коммерческую недвижимость в МФО

Некоторые МФО предоставляют индивидуальные условия для погашения платежей по кредиту. К примеру, если бизнес заранее оговаривает перед подписанием договора, что здание ему требуется максимально быстро, но он сможет погасить коммерческую ипотеку в течении следующих 4-х месяцев, то банк может не взимать дополнительные штрафы и пени за досрочное погашение. Но компания должна предоставить документы, которые б это подтверждали (продажа собственного другого имущества или выручка по контрактам с покупателями). 

Что нужно, чтобы получить, ипотечный заем на недвижимый объект:

1. определиться с будущим помещением;
2. открыть банковский счет (предпринимательский или корпоративный);
3. подготовить пакет требуемых документов (выписки счетов, договора-контракты, баланс, отчет о финансовом состоянии компании, статут, отчет о доходах и т.п.);
4. прочитать и подписать предварительный договор;
5. внести ипотечный аванс.

Наличие у клиента уже одного активного коммерческого займа не является причиной отказа для другого. 

Какие банки дают кредиты на покупку квадратных метров

Большинство украинских фин. институтов готовы выдавать ссуды в торговых целях компаний, так как риск убытков минимален. В случае просрочки платежей, финансовый институт может аннулировать договор и изъять имущество в свою пользу. 

Кредиты на коммерческие помещения выдают такие финансовые устоновы Украины: Альфа-Банк, ПриватБанк, РАЙФФАЙЗЕН БАНК АВАЛЬ, ОТП Банк, ПУМБ. 

Плюсы и минусы ипотеки на коммерческую недвижимость для физических лиц

Основными положительными сторонами приобретения квадратных метров в ипотеку выступают:

• быстрое оформление и получение здания (бизнес готов сразу работать на вас);
• не нужно платить за аренду складов/магазинов;
• минимальный пакет документов для оформления кредита;
• банк предоставляет возможность финансирования до 75% от суммы затрат;
• прозрачные условия договора-оферты;
• отсутствует обязанность предоставлять залог;
• надежность сделки (никаких афер с недвижимостью);
• ускоренная амортизация приобретенного здания;
• удобная схема погашения сроком до 15 лет;
• доступность крупных сумм для займа.

Главный минус данного вида займа для физических лиц — это трудность в предоставлении нужной документации. Чаще всего ЧП работают с наличкой, которая проходит «мимо кассы» для минимизации уплаты налогов. Также отсутствие возможности сдавать в финансовую аренду ипотечного помещения до наступления прав собственности тоже может принести убытки клиенту.